香港信用卡比較

比較香港 信用卡/私人貸款

信用卡推薦

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私人貸款推薦

  1. WeWa 銀聯鑽石卡

    最低年薪入息 HK$0
    本地消費現金回贈 4%
    其他消費回贈 0.4%
  2. 渣打Simply Cash Visa卡

    最低年薪入息 HK$96,000
    本地消費現金回贈 1.5%
    海外消費現金回贈 2%
  3. Citi Cash Back 信用卡

    最低年薪入息 HK$240,000
    本地消費現金回贈 2%
    海外消費現金回贈 2%
  4. EarnMORE 銀聯鑽石卡

    最低年薪入息 HK$0
    本地消費現金回贈 2%
    海外消費現金回贈 2%
  5. 恒生MPOWER卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 5%
    海外消費現金回贈 5%
  6. 美國運通國泰航空尊尚信用卡

    最低年薪入息 HK$300,000
    里數轉換 (本地消費) HK$6 = 1 里數
    里數轉換 (海外消費) HK$6 = 1.5 里數
  7. 恒生白金Visa卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 4%
    里數轉換 (本地消費) N/A
  8. 美國運通Blue Cash℠ 信用卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 1.2%
    海外消費現金回贈 1.2%
  9. DBS COMPASS VISA 白金卡

    最低年薪入息 HK$100,000
    本地消費現金回贈 1%
    里數轉換 (本地消費) HK$10 = 1 里數
  10. Citi 八達通白金卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 0.5%
    里數轉換 (本地消費) N/A
  11. 恒生白金Master卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 4%
    里數轉換 (本地消費) N/A
  12. 美國運通國泰航空信用卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    里數轉換 (本地消費) HK$8 = 1 里數
    里數轉換 (海外消費) HK$0.1875 = 1 里數
  13. Citi PremierMiles 信用卡

    最低年薪入息 HK$240,000
    里數轉換 (本地消費) HK$8 = 1 里數
    里數轉換 (海外消費) HK$3 = 1 里數
  14. 大新ONE+ 信用卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 1%
    海外消費現金回贈 1%
  15. AEON 銀聯信用卡

    最低年薪入息 HK$0
    本地消費現金回贈 N/A
    里數轉換 (本地消費) N/A
  16. WeWa 銀聯卡﹙適用於指定全日制大學/大專學生﹚

    最低年薪入息 HK$0
    本地消費現金回贈 4%
    其他消費回贈 0.4%
  17. DBS Eminent Visa Signature Card

    最低年薪入息 HK$360,000
    本地消費現金回贈 1%
    里數轉換 (本地消費) N/A
  18. 美國運通 I.T Cashback卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 1.2%
    海外消費現金回贈 1.2%
  19. 信銀國際Motion卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 2%
    里數轉換 (本地消費) N/A
  20. 恒生白金銀聯卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 4%
    里數轉換 (本地消費) N/A
  21. 滙豐Visa Signature卡

    最低年薪入息 HK$360,000
    本地消費現金回贈 3.6%
    里數轉換 (本地消費) HK$2.78 = 1 里數
  22. 滙豐Red信用卡

    最低年薪入息 HK$120,000
    網上簽賬回贈 4%
    超市簽賬回贈 2%
  23. 大新Autotoll粵通卡信用卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 0.4%
    里數轉換 (本地消費) N/A
  24. 中銀崇光Visa Signature卡

    最低年薪入息 HK$300,000
    本地消費現金回贈 5%
    里數轉換 (本地消費) HK$8 = 1里
  25. 交通銀行FWD富衛銀聯雙幣信用卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 0.4%
    里數轉換 (本地消費) HK$8 = 1里
  26. 中銀雙幣鑽石卡

    最低年薪入息 HK$200,000
    本地消費現金回贈 4%
    里數轉換 (本地消費) HK$8 = 1里
  27. 恒生enJoy卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 1%
    海外消費現金回贈 2.4%
  28. DBS Black World Mastercard

    最低年薪入息 HK$240,000
    里數轉換 (本地消費) HK$6 = 1 里數
    里數轉換 (海外消費) HK$4 = 1 里數
  29. 大新英國航空白金卡

    香港居民最低入息要求 HK$150,000
    里數轉換 (本地消費) HK$6 = 1 Avios
    里數轉換 (海外消費) HK$0.25 = 1 Avios
  30. 渣打亞洲萬里通萬事達卡

    香港居民最低入息要求 HK$96,000
    里數轉換 (本地消費) HK$4 = 1 里數
    里數轉換 (海外消費) HK$4 = 1 里數
  31. AEON Card JAL

    最低年薪入息 HK$0
    里數轉換 (本地消費) HK$6 = 1 里數
    里數轉換 (海外消費) HK$6 = 1 里數
  32. 美國運通白金卡

    最低年薪入息 HK$1,000,000
    本地消費現金回贈 N/A
    里數轉換 (本地消費) N/A
  33. 大新ANA World萬事達卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    里數轉換 (本地消費) HK$8 = 1 里數
    里數轉換 (海外消費) HK$8 = 1 里數
  34. Citi Prestige 信用卡

    最低年薪入息 HK$600,000
    里數轉換 (本地消費) HK$6 = 1 里數
    里數轉換 (海外消費) HK$4 = 1 里數
  35. 東亞銀行 Flyer World Mastercard

    最低年薪入息 HK$240,000
    本地消費現金回贈 N/A
    里數轉換 (本地消費) HK$5 = 1 里數
  36. 渣打白金信用卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 0.4%
    里數轉換 (本地消費) HK$15 = 1 里數
  37. 大新聯合航空World萬事達卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 N/A
    里數轉換 (本地消費) HK$8 = 1里
  38. 建行(亞洲)AIA銀聯鑽石信用卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 0.4%
    里數轉換 (本地消費) HK$15 = 1里
  39. 中銀香港航空Visa白金卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 N/A
    里數轉換 (本地消費) HK$6 = 1里
  40. 建行(亞洲)香港航空Fly Away信用卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 N/A
    里數轉換 (本地消費) HK$6 = 1里
  41. eye信用卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 N/A
    里數轉換 (本地消費) HK$3 = 1里
  42. 滙豐滙財金卡

    最低年薪入息 HK$60,000
    本地消費現金回贈 2.4%
    里數轉換 (本地消費) HK$4.17 = 1 里數
  43. 滙豐銀聯雙幣信用卡

    最低年薪入息 HK$60,000
    本地消費現金回贈 2.4%
    里數轉換 (本地消費) HK$4.17 = 1 里數
  44. 交通銀行FWD富衛信用卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 N/A
    里數轉換 (本地消費) HK$8 = 1里
  45. 滙豐銀聯雙幣鑽石卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 2.4%
    里數轉換 (本地消費) HK$4.17 = 1 里數
  46. ICBC環球旅行萬事達白金卡

    最低年薪入息 HK$250,000
    本地消費現金回贈 0.5%
    里數轉換 (本地消費) HK$6 = 1 里數
  47. 滙豐白金Visa卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 2.4%
    里數轉換 (本地消費) HK$2.78 = 1 里數
  48. 交通銀行Go-Goal信用卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 0.4%
    里數轉換 (本地消費) HK$8 = 1里
  49. ICBC宇宙星座銀聯雙幣卡

    最低年薪入息 HK$250,000
    本地消費現金回贈 1%
    里數轉換 (本地消費) N/A
  50. 東亞銀行i-Titanium卡

    最低年薪入息 HK$40,000
    本地消費現金回贈 4.8%
    里數轉換 (本地消費) N/A
  51. 中銀 i-card

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 0.4%
    里數轉換 (本地消費) HK$15 = 1 里數
  52. 中銀銀聯雙幣白金卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 N/A
    里數轉換 (本地消費) N/A
  53. 交通銀行銀聯雙幣鑽石卡

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 0.8%
    里數轉換 (本地消費) $6 = 1 里數
  54. 東亞銀行銀聯雙幣白金信用卡

    最低年薪入息 HK$40,000
    本地消費現金回贈 N/A
    里數轉換 (本地消費) N/A
  55. 美國運通國泰航空尊尚公司卡

    最低年薪入息 N/A
    本地消費現金回贈 N/A
    里數轉換 (本地消費) $7 = 1 里
  56. 美國運通商務金卡

    最低年薪入息 HK$200,000
    本地消費現金回贈 0.5%
    里數轉換 (本地消費) N/A
  57. DBS Black American Express 信用卡

    最低年薪入息 HK$240,000
    本地消費現金回贈 N/A
    里數轉換 (本地消費) $5 = 1 里
  58. DBS Eminent Visa Platinum Card

    最低年薪入息 HK$150,000
    本地消費現金回贈 3%
    里數轉換 (本地消費) HK$7.2 = 1 里數
  59. DBS COMPASS VISA (大專生)

    最低年薪入息 N/A
    本地消費現金回贈 1%
    里數轉換 (本地消費) N/A
  60. EarnMORE 銀聯卡﹙適用於指定全日制大學/大專學生﹚

    最低年薪入息 HK$0
    本地消費現金回贈 2%
    海外消費現金回贈 2%
  61. Citi 特快現金

    實際年利率* 2.01%
    應付總額 HK$101,080
    應付利息總額 HK$1,080
  62. BEA 「勁快」分期貸款

    實際年利率* 1.78%
    應付總額 HK$100,960
    應付利息總額 HK$960
  63. 邦民 特快低息貸款

    實際年利率* 4.49%
    應付總額 HK$102,400
    應付利息總額 HK$2,400
  64. 安信 定額私人貸款

    實際年利率* 4.64%
    應付總額 HK$102,400
    應付利息總額 HK$2,400
  65. WeLend 私人貸款

    實際年利率* 2.79%
    應付總額 HK$100,480
    應付利息總額 HK$484.80
  66. UA亞洲聯合財務 NO SHOW 私人貸款

    實際年利率* 6.18%
    應付總額 HK$103,240
    應付利息總額 HK$3,240
  67. 安信 公務員及專業人士貸款

    實際年利率* 2.38%
    應付總額 HK$101,200
    應付利息總額 HK$1,200
  68. 渣打「分期貸款」

    實際年利率* 4.94%
    應付總額 HK$102,634
    應付利息總額 HK$2,634
  69. DBS「貸易清」私人貸款

    實際年利率* 4.27%
    應付總額 HK$100,240
    應付利息總額 HK$240
  70. 安信 結餘轉戶計劃

    實際年利率* 4.64%
    應付總額 HK$102,400
    應付利息總額 HK$2,400
  71. UA i-Money網上錢私人貸款

    實際年利率* 6.18%
    應付總額 HK$103,240
    應付利息總額 HK$3,240
  72. 中銀分期「易達錢」

    實際年利率* 4.7%
    應付總額 HK$101,484.40
    應付利息總額 HK$1,484.40
  73. WeLend 清卡數貸款

    實際年利率* 4.21%
    應付總額 HK$101,224
    應付利息總額 HK$1,236.24
  74. 渣打 結餘轉戶計劃

    實際年利率* 9.6%
    應付總額 HK$105,052
    應付利息總額 HK$5,052
  75. 恒生「易得錢」私人分期貸款

    實際年利率* 5.86%
    應付總額 HK$103,120
    應付利息總額 HK$3,120
  76. AEON 「貸靈活」私人貸款

    實際年利率* 4.48%
    應付總額 HK$102,400
    應付利息總額 HK$2,400
  77. 大新 清卡數「快應錢」

    實際年利率* 16.04%
    應付總額 HK$107,200
    應付利息總額 HK$7,279.20
  78. DBS 定額私人貸款

    實際年利率* 4.04%
    應付總額 HK$100,120
    應付利息總額 HK$120
  79. Citibank 卡數結餘轉戶

    實際年利率* 4.26%
    應付總額 HK$102,280
    應付利息總額 HK$2,280
  80. 大新 分期「快應錢」

    實際年利率* 7.26%
    應付總額 HK$103,924
    應付利息總額 HK$3,924
  81. UA亞洲聯合財務 業主特惠貸款

    實際年利率* 6.18%
    應付總額 HK$102,400
    應付利息總額 HK$2,400
  82. 中銀分期「易達錢」結餘轉戶

    實際年利率* 19.85%
    應付總額 HK$109,054
    應付利息總額 HK$9,054
  83. 滙豐分期「萬應錢」

    實際年利率* 6.8%
    應付總額 HK$103,600
    應付利息總額 HK$3,600
  84. 富邦「卡數清」私人貸款

    實際年利率* 6.44%
    應付總額 HK$102,388
    應付利息總額 HK$2,388
  85. 「好現金」私人分期貸款

    實際年利率* 5.86%
    應付總額 HK$103,120
    應付利息總額 HK$3,120

私人貸款計劃比較 2020

銀行/財務公司貸款計劃貸款特色
亞洲聯合財務UA「NO SHOW」私人貸款申請無須證明文件
CitibankCiti稅季貸款貸款額高達月薪12倍或HK$8,000,00
WeLendWeLend 私人貸款A.I.即時自動審核文件
安信信貸安信 定額私人貸款免手續費及提前還款手續費
渣打銀行分期貸款貸款額高達月薪18倍或HK$2,000,000
亞洲聯合財務UA i-Money網上錢私人貸款24x7網上申請即可

如何選擇最佳的私人貸款?

利息不是貸款比較的唯一因素

私人貸款泛指定額私人貸款、結餘轉戶計劃、循環貸款等,申請私人貸款時,除了注意利息高低之外,還需比較各私人貸款計劃的貸款額及還款期,也要注意銀行貸款會否收取手續費,這會增加申請私人貸款的成本,或者要獲得優惠,是否需要為全新客戶。

私人貸款推薦 2020

正打算申請私人貸款,以找清卡數或改善現金週轉?馬上參考以下文章,找出最適合你需要的私人貸款。

哪間銀行或財務公司的私人貸款最適合我?

私人貸款

如樓宇按揭不同,私人貸款屬非擔保貸款,不需要借貸人抵押財物借貸。由於風險較高,因此利率會比較高、還款年期亦較短(一般為12-60個月),而貸款的金額是根據借貸人的收入和信貸記錄而訂。私人貸款審批如否取決於信貸報告和申請人的還款能力。因此若果申請人曾經有拖欠卡數的記錄或有貸款未清,可能會影響放債機構審批你的借貸。另外,穩定的收入和一定的存款亦會增加申請人貸款審批的機會。要增加審批機會,申請人可以改善信貸評分、調低每月還款額、利用MoneySmart比較平台比較利息、免除申請人提交多個私人貸款然後被拒的煩惱。

特快私人貸款

現時不少銀行及財務公司例如DBS星展銀行、Citibank都提供特快私人貸款,即時於網上審批貸款,免除申請人親身辦理申請貸款的煩惱。網上貸款好處甚多,申請人可以隨時隨地借貸,由申請、批核、遞交証明文件、簽約到轉賑,都可以經網上完成。銀行及財務公司透過自動化審批科技加速,做到即時審批、即時過數,為急需現金周轉的人士帶來便利。

哪一間銀行/財務公司提供的實際年利率(APR)最優惠?

銀行或財務公司標榜的最低實際年利率(APR)看似優惠,但申請人要留意附帶的條件。貸款機構一般要求申請人信貸評分高、貸款額較大及還款期較短,或者需是全新客戶,又或是存款較多的特選客戶。 例如:滙豐銀行的分期「萬應錢」提供的實際年利率低至2.92%,已包括所有適用的利率、手續費及收費、每月平息為0.13%,但優惠只適用於推廣期內成功申請及提取貸款的申請人,但獲批的貸款額需達到HK$800,000或以上,並以12個月的還款期計算。市場上亦有私人貸款產品如i-Money網上錢提供0%實際年利率,但貸款額只有HK$100,000。

網上貸款方便及回贈多

有些貸款的申請手續可在網上全程辦妥例如東亞銀行「勁快」分期貸款、安信定額私人貸款。申請人毋須親身到分行,銀行或財務公司會透過高科技在網上掃描申請人的文件,並進行容貌識別,從而快速核實申請人提交的資料準確無誤。 而且網上申請通常可獲享較多回贈,如現金券或利息回贈。如經MoneySmart申請,更可獲額外獨家獎賞,使網上借貸更優惠。

沒有稅單應向哪一間銀行/財務公司借貸?

向銀行或財務公司提供糧單,證明每月有固定收入,是申請貸款的基本條件。如果你是自僱人士,便需提供銀行月結單、強積金供款紀錄、稅單、工作證明等等資料。銀行一般都不接受沒有稅單的人士借貸,有些財務公司例如安信定額私人貸款等為方便未能提供糧單的申請人,設有免文件貸款,只需提供身分證及銀行提款卡作證明,即可申請貸款。

私人貸款比較 Tips

貼士 #1實際年利率乃關鍵比較指標

實際年利率則是一個綜合了利息及其他費用後的參考利率,能夠反映你的實際的貸款成本,用來貸款實際支出就最好不過。

貼士 #2私人貸款有不同用途

不同貸款各有特色,例如定額私人貸款用來應付生活的重大開支,而結餘轉戶計劃則用來償還高息債務,循環貸款則信用卡欠款或需靈活現金週轉之人士。

貼士 #3貸款額各不同

因為無抵押貸款風險較有抵押的貸款大,所以一般銀行對借款人的還款來源、職業、資產、信貸狀況等進行評估後,發放貸款限額月薪約12倍至21倍。

比較香港 信用卡/私人貸款常見問題FAQ

比較香港 信用卡/私人貸款常見問題FAQ

如何尋找最適合你的金融產品?

私人借貸的合作機構包括香港最大和最可信的銀行、財務公司和保險公司等金融機構,為用家提供一個有關香港金融產品的公正概覽,是一個幫大家節省時間及金錢的網站。透過我們的比較工具,大家可以比較各類信用卡、私人貸款、按揭、醫療保險、旅遊保險﹑港股戶口﹑美股戶口﹑出糧戶口﹑定期存款及其他的金融產品。為了確保閣下能夠選擇最佳產品,我們所提供的皆為最準確及最新的資訊。

甚麼是私人分期貸款?

私人分期貸款是私人貸款產品的一種,指金融機構會按照借貸金額計算全期利息,一般會以「每月平息」計算。申請人與銀行協定利息、還款期數及金額後,每月會作等額還款。每個人借錢都有不同的原因,例如用以裝修家居、子女的教育支出以及償還債務等等,你可以前往私人貸款比較頁面,按照用途進行比較。無論基於甚麼原因借貸,為想避免罰息,按時償還每期還款額非常重要。一般香港的私人貸款還款期最短為3個月,最長可達60個月。

私人分期貸款怎樣運作?

私人分期貸款是指借貸人士可以根據貸款額每月以固定金額還款,而利率是按借貸人士選擇的貸款額和還款期而計算的。當你清還最後一期款項後,如果仍需要借錢,便要向銀行作出第二次申請。

應該選擇私人分期貸款、循環貸款還是其他產品?

循環貸款的貸款額一般較私人分期貸款低,而且利息也較高,但相對較靈活,讓你可以隨時在所批貸款額內提取金錢,就算提早還款也沒有罰款,適合需要短期貸款,或者經常需要借貸周轉的人。分期貸款的貸款額較高,但由於要定時定額還款,彈性相對較低。如果你打算為個人計劃準備足夠資金,也希望在財務規劃上有更準確的預算和明確的還款目標,那分期貸款便是較適合你的選擇。

香港市面上有哪些種類的私人貸款?

香港的貸款主要分為私人貸款、稅務貸款、結餘轉戶、循環貸款、中小企貸款、業主貸款﹑財務公司貸款﹑汽車貸款﹑銀行貸款﹑小額貸款等。貸款人可按照自己的需要選擇不同的貸款類型,例如收入穩定的全職人士在稅季可選擇較低利率的稅務貸款,而周期性需要現金周轉的中小企老闆則可申請私人透支。

如何找到香港私人分期貸款服務?

在香港,不少銀行都有私人分期貸款服務,包括渣打銀行、東亞銀行、建設銀行、花旗銀行、匯豐銀行(HSBC)、恆生銀行、星展銀行(DBS)等等,而一些財務公司,如UA聯合財務、Welend和Cashing Pro 等等亦有私人分期貸款業務。這些銀行往往會推出不同的優惠利率和贈品,以吸引顧客申請。網上比較平台讓你輕鬆比較市面上不同用途的貸款產品,包括年利率、手續費、實際年利率、總還款額,以及各種優惠資訊等等。

如何申請私人分期貸款?

申請貸款簡單方便!只要你找到合適的貸款計劃,點擊「立即申請」按鈕即可,這樣你便無需到銀行花時間排隊,可以輕鬆借貸!不同的銀行和財務公司對申請貸款的要求都不盡相同。一般而言,申請人需為18歲以上的香港居民。有些銀行或財務公司需要申請人的收入證明及住址證明,才會批出現金。因此你在申請借貸手續前,應準備好相關文件。

銀行或財務公司如何決定我的借貸上限?

一般情況下,私人貸款的借貸上限通常是借貸人士月薪的6至18倍,部分公司更以無借貸上限作為推廣宣傳,當然也要視乎借貸人士的過往信貸紀錄。

我應該選擇月息最低的私人分期貸款?

月息表面上費用低,相對吸引,但其實金融機構並未將手續費、行政費等計算在內,因此建議借貸人士計算出私人分期貸款的實際年利率(APR)再作比較,才更有參考價值,這樣就不會計漏「隱藏費用」。

私人分期貸款需要多少時間審批?

很多貸款公司都以即時批核作為賣點,但所謂「即時批核」只屬原則上批核,實際批核至少需時60分鐘。部分銀行的批核時間較長,需時約2至5個工作天,才能批出資金。

如何計算每月利息?

私人分期貸款的借款人必須每月償還定額本金和利息,利息大部分以每月平息計算。只要知道貸款額、每月平息和還款期,即可計算每月利息金額。

申請私人分期貸款前有甚麼要考慮?

借貸前,你應該先了解清楚借錢需要,到底是必須借錢應急,還是純粹急於購物?請不要過度借貸。而正式申請之前,借貸人士亦應該認清個人的財政狀況和還款能力,並考慮清楚借貸額、還款期和每月還款額,以及仔細了解借貸條款及細則,包括手續費。

為甚麼銀行借錢利息會比財務公司低?

銀行貸款利息一般比財務公司低,原因是和資金來源及其風險管理有關。銀行的資金源自大量的公眾存款,因此資金成本低,所以銀行貸款利率亦有空間調低,以吸引客戶申請貸款。除此之外,銀行批出貸款前會參考客戶的信貸評級,減低出現壞帳的機會,所以銀行可以以低息批出貸款。