
信用卡套現VS現金透支!香港銀行信用卡借錢貸款優惠比較
信用卡套現|不少港人也會透過信用卡貸款作資金周轉,在銀行推出的相關產品之中,就有兩款的名字十分接近,利息卻差天共地的產品:「現金透支」和「現金套現」。前者的實際年利率普遍超過35%,而且利息是逐天計算,長久累積下來絕不是小數目。本網整合了這兩項服務的特色,以及目前市場所見的服務計劃和優惠,解拆兩者之間的分別。
信用卡套現 VS 信用卡現金透支
借錢比較 | 信用卡現金透支 | 信用卡套現 | 私人貸款 |
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意思原理 | 透過信用卡直接從自動櫃員機提取現金 | 向銀行申請將信用限額兌現成現金 | 向銀行或財務公司申請的借貸 |
年息 | 可達40厘 | 約3-4厘 | 可低至2厘或以下 |
還款 | 一般不設固定還款期 | 6-60個月 | 3-72 個月 |
對象 | 即時需要現金的人士 | 需要小額貸款的人士 | 信貸記錄良好的人士需要大額借貸的人士 |
優點 | 方便,亦可於本港或海外櫃員機隨時提取現金 | 申請手續簡單,一般不用遞交文件就可以獲批 | 貸款額較高,且利息低 |
缺點 | 利息極高 | 貸款額較低 | 會索取客戶的信貸報告 |
信用卡現金透支,又稱「信用卡提款」,簡而言之就是把信用卡放進自動櫃員機提取現金,步驟跟平日用提款卡領錢一樣。由於銀行在批核信用卡時,已按照申請者的財政能力而發放一定信用額,因此持卡人申請現金透支的程序就相對簡單,普遍透過網上申請就可以。至於信用卡現金套現,又稱「現金分期計劃」,性質跟私人貸款相類似。由於可套現金額基本上等同於信用卡的可使用額度,所以比較私人貸款所借得到金額就較少。

現金透支息口接近40% 天天計息
雖然兩者可借取的金額,也是來自申請者的信用卡可使用額度,不過人們往往不建議使用現金透支計劃。這是因為現金透支的利息是逐天計算,直至申請者還清所有款項,實際年利率更普遍超過35%。
反觀信用卡現金套現,市面上可以的實際年利率由2.7%起,借貸成本遠低於現金透支。即使每個月需要支付手續費(普遍0.12%起),但成本仍是較現金透支低。除此以外,由於在申請現金套現的時候,客戶已經就是次借貸決定還款期,因此不用擔心逐天計息的問題。而現金套現的還款期,一般由6個月至60個月。

現金套現回贈多 星展回贈6750元最優惠
值得留意的是,儘管現金透支和現金套現也是利用信用卡的額度,但申請人一般而言亦不會得到任何信用卡積分優惠。不過,多家銀行目前也有推出各種現金套現計劃優惠,當中以星展銀行的「迅用錢」計劃回贈最多6750元最優惠,但該行的實際年利率和每月手續費也略高於同行。而渣打銀行也有推出「兌現分期」計劃 /「信用額自由使」兌現分期計劃,成功申請者最多得到5000元現金回贈和豁免200元申請費。

即使優惠吸引,客戶也要考慮自身的能力和需要,記得「借定唔借?還得到先好借!」。